导语：2019年6月19日，普惠金融国际学术会议在上海财经大学召开。来自全国的四十多家银行及其他金融机构、高校及政府单位等相关领域的专家、学者参加了本次会议，围绕“普惠金融”就理论、产业、市场、科技等各方面展开建设性地对话和探讨。本次会议由上海财经大学、法兰克福财经管理大学和上海农商银行联合主办，上海国际银行金融专修学院和德勤中国联合承办。

康杰

上海农商银行副行长，兼任上海市青年联合会第十二届副主席、上海市青年企业家协会第八届理事会理事、上海市金融消费纠纷调解中心理事；

以下为康杰副行长现场演讲实录：

谢谢韩老师！

上午已经听了各位大咖的思想交流，（感受了）一场思想的盛宴。我觉得我下午未必能提供更加新鲜、更加有统治力的观点。当然我也不是搞理论研究的，我可能更多的从实务、实践操作层面谈一些自己的想法和理解。

《中小银行经营模式与普惠金融》这个题目，对我来说是个挑战。首先是中小银行，刚刚韩老师讲的，它是有个概念的。那么到底何为中小银行？除了城商行、农商行，那么其实我补充一点，还有一个板块。如果从数量角度讲的话，是中国最大的城镇村镇银行，现在大概有1600多家。农商行有1400多家，农信社以大一点的大概有800多家，城市商业银行有一部分，以2万亿资产为一个规模，可以通过人民银行的数据报表都有查看。

另外一个讲经营模式，这又是一个课题。经营模式相对而言比较麻烦，按照所处的区域位置，或者说你所用的技术手段，或者是你业务的一个重心——那么有的是批发的，有些是零售的、综合的等等。我其实对这个大的课题没有深耕过，我想在这里也抛出一个我的问题就是——接下来中小银行未来的变迁格局是什么样的？尤其是今天早上提到处于中速到中高速发展这个阶段，我们已经有了一个导火线，到底这事会成为黑天鹅还是会成为灰犀牛？那么我们包商银行事件之后，中小银行将来的格局是怎么样的？会不会引发一轮新的并购潮？这是我想讲第一点。

第二点我想谈普惠金融服务金融。我原来跟同事交流观点时讲到：我认为是“三个平”——一个是平民金融，平民金融注定不要有过高的门槛，不能让刚才我们杜教授讲的一些小微群体，或者说我们的一些相对来说处在农民或者弱势群体，他不能有门槛税，不能有过高的入场费，那么我所讲的叫平民金融。第二个是平权金融。平权是什么？平权是说不同市场主体你应该权益是一样的，国有的、民营的、个体工商的，包括私人的应该是一样的，公共部门和私人部门，国有和非国有应该是一样的。第三个是平等金融，其实因为我是从交易两端讲的，无论是供给侧还是需求侧，两家不应该存在的——要么是客大欺店，要么是店大欺客，我是觉得这个是有问题的。应该是说双方更多的基于一种合作同行，包括风险共担的这样一个模式下，形成一种长期的这样一个相伴的过程。

我就抛砖引玉地讲两三分钟，谢谢大家！